“银行系打响反击战 货基产品或主打安全牌”

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每次经过记者李娜从成都出发

最近一段时间，很多人银行卡的活期存款让购买货币基金的主人们兴高采烈。

由于年前资金紧张的情况下的高收益，以及t+0收款和手机购买的便利，余额宝、理财通等互联网理财产品不断分流银行的储蓄存款。

在沉默中不爆炸，在沉默中毁灭，银行终于坐不住了。 你“活下去”，我“如意宝”，你垫付债务赎回t+0，我大喊“一秒到账”……银行反击战开始了！

“宝”系的产品相继发售/

央行金融统计数据显示，今年1月人民币存款减少9402亿元。 专家分析认为，利率市场化进程加剧，理财产品增多，加上近期货币市场基金的高速发展，对居民存款起到了明显的分流作用。

面对活期存款不断的“搬家”，银行已经坐不住了。

“在这一两个月里，银行将推出一系列‘宝’类产品，以应对互联网金融的冲击。 这些产品大多以货币基金t+0的形式发售。 ”一家银行类基金企业的市场总监对《每日经济信息》记者说。

据悉，多家银行的“宝”类产品近期将陆续上市，来自银行间的“抢”战争将一触即发。

首先宣战的是中国银行。 春节过后，仅募集了3天，中行中银基金旗下的中银活期宝基金就以3亿元的份额通过闪电成立。 2月18日，银行活期宝正式与投资者见面。

“我们这个产品的收益不低于余额宝。 投资者只需要在中银基金的网站上注册账户，就可以用中国的银行卡购买。 这个产品可以实时回购，现在的顾客体验反应不错。 ’银行基金的一位资产经理说。

此前消息称，准备一年多的民生银行直销银行已经进入内部测试的最后阶段，货币基金“如意宝”即将上市。 该产品以“一分钱投资”、“随时可用”、“天天收益”等为卖点，鲜明地打上了网络金融的烙印。

相比之下，建行、工行、农行的步伐有些落后。

“召开了建设银行内部专门会议。 本来与建设基金合作，去年10月宣传了货币基金t+0，但结果不是: 最新消息预定于3月发售。 ’建设银行的一位资产经理说。

建信基金相关基金人士也表示，企业确实有建设和合作货币基金t+0计划，目前处于咨询阶段。

据悉，工业银行与工银瑞信基金合作推出的“天天益”理财产品目前只在江浙地区试点实施。 该产品将卡内沉淀资金投入“工银现金金宝”，从1元开始购买，按元购买，支持全天候购买和赎回，赎回资金实时到账。

农汇理基金企业市场部社长胡惠琳对《每日经济信息》记者表示，企业就如何丰富货币基金的理财功能、提高其便利性向农行提出了建议。

浦银安盛基金的企业相关人士表示:“我们将首先发行货币基金，与浦发银行合作。 目前，双方还在信息表达中”。

据证券监督管理委员会网站消息，浦银安盛已经申报了“浦银安盛日盈余”的货币市场基金。

此外，上海银行、中国机械工业集团联合发起设立，年8月刚成立的上银基金企业将其首批基金定义为上银“慧财宝”货币市场基金，并进入募集期。 该产品a类最低销售金额降至0.01元，每日计算收益，按月结转，无认购、申购、赎回费用，互联网金融优势明显。

银行反应冷热不均/

据《每日经济信息》记者采访，各银行感受到来自互联网金融的巨大冲击，意识到被动“挨打”，但目前各银行反应冷热不均。

“中小股份制银行和城商行危机感很强，很热情，他们会主动来咨询我们。 目前有合作意向的是固定收益类产品，还处于信息表达阶段，具体产品还没有落实。 ”。 华南一家基金企业的电子商务总是告诉记者。

某固定收益基金企业的电子商务负责人说:“我们也在努力银行。 中小银行有点多，四大银行和大型股份制银行都不好说话，进展缓慢。 ”。

“其实银行受到的冲击并不像市场预期的那样严重。 特别是在四大银行的情况下，他们的活期存款还很丰富，但一些中小银行和城商行对风险的承受能力相对较弱。 ”上海某基金企业副总道出了银行对冷热不均做出反应背后的玄机。

申万证券认为，在利率市场化和远离金融媒体的背景下，两类银行受到的冲击较大。 一种是由于该贷款议价能力相对较弱而大客户较多的银行。 另一个是原本拥有稳定的活期存款，这是受货币基金分流影响较大的银行。 而且，两种银行受到的冲击很小。 一类是贷款谈判能力强，即价格转嫁能力强的银行，如民生银行。 另一种是存款客户对银行的依赖度很高，存款“搬家”很慢的农业银行。

银行渠道特征明显/

那么，与非金融公司的“各种宝”相比，银行的“宝”类产品有什么特点呢？

前证券研究员卢羽佳说，与互联网金融同一类型的理财产品相比，银行在收益率方面可能不具特色，但一点一点地根据客户群的不同选择不同，客户希望银行更安全，选择银行。

最近关于余额宝的安全漏洞问题可能再次刺激了公众的神经，给了银行类余额宝产品“弯道超车”的机会。 业内人士认为，专业的金融机构比互联网公司在投资和风控方面更有经验。 与其他网络金融产品相比，银行类“淘宝”产品有独特的特点，不仅转账很少受到限制，而且安全感强，容易受到老百姓的欢迎。

事实上，许多基金业内人士也承认，银行类“淘宝”产品仍有明显特征。

“与电器店相比，我认为银行的特征很大。 首先，银行客户多，其次，不管是u盾还是加密措施，都让银行的账户体系更安全。 》前面提到的银行类基金企业市场总监强调。

在许多基金企业的人看来，银行目前被困在自己的机制中，难以施展拳脚。 但是，银行一旦出手，一定会行得通。 具体来看，电子商务的特点是具有一定的顾客粘性，且注重顾客体验，强调货币基金支付功能，银行作为一家流传至今的金融机构，更注重产品的收益和风险。 这种思维理念的不同，导致了两者相互学习，最终达到利益的平衡。

有趣的是，目前以货币基金为中心打产品的“各种宝”正在加速利率市场化进程。 根据美国市场的经验，货币基金的风投是利率市场化的必然结果，但一旦遭遇利率下降，货币基金将失去吸引力，市场将迎来新一轮洗牌。