“借基金“通道”丰富产品线 外资行代销基金快速发展思路渐明”

经记者从上海出来

上周，获得基金代销资格的外资银行名单相继公布，大华、花旗、东亚、恒生、星展、汇丰、渣打7家外资银行榜上有名。 昨天( 7月1日，东亚中国宣布正式启动基金代销业务，其他6家外资银行计划于7月中旬分阶段在该网点开展。

长期以来，提高客户门槛、与中资企业展开差异化竞争的外企，如何利用有限的网点在基金销售渠道占有一席之地，外企代销基金的快速发展思路是否也与中资企业的“基金超市”有所不同，外部

《每日经济信息》调查显示，外资银行与国内基金企业的合作覆盖公募基金和基金专家，利用自己高净值客户的资源，为富人定制3000多万一对一或一对多的专家理财，利用全球化视野，

代理销售基金的准备工作长达五年

东亚中国昨日表示，华安基金、国投UBS、汇富、海富通、长盛、信诚6家基金企业首次明确合作。 汇丰中国选择汇丰全球企业品牌下的汇丰晋信基金企业，花旗中国将率先与景顺长城和泰达宏利基金企业合作。

此外，花旗中国已与其他7家基金企业，分别是华夏、中银、博时、富国、大成、海富通、上投摩根基金企业达成合作意向，目前正在洽谈最终细节。

其他外资银行没有公布合作的基金企业名单。

某外资银行法务部门负责人根据《每日经济信息》表示，每家外资银行可以与多家基金企业合作，没有数量限制。 目前银监会没有外资银行代理销售这类产品的备案要求。 基金企业应当向证券监督管理委员会报告与商业银行签订的合作代理合同。

据悉，2009年监管对外资的开放式基金销售业务，此后两年未出台正式配套规范文件。 截至2009年6月9日，证券监督管理委员会发布了修订后的《证券投资基金销售管理办法》，自2009年10月1日起，符合条件的中国外资银行可以申请成为基金销售机构，与国内银行“享有同等权利”，但没有公布具体实施细则； 年2月方法再次修改，最先参加筹备工作的外资银行正式向证据监督局提交了资格申请材料。

在取得基金代理许可证的外资企业中，东亚中国的准备过程最长，前后共5年。 东亚助理国务卿张少锋表示，2007年研究了可行性，2008年在人员资质、制度建设、体系建设等方面进行了准备，到上周已拿到正式牌照。

统计数据显示，截至年底，中国家庭可投资资产80万亿元，年底将达到92万亿元。 中国家庭财富积累迅速增加，为财富管理市场创造了巨大的市场空之间。

多家外资企业表示，开展基金代销业务的意义在于突破外资企业产品线的限制，满足客户多样化资产配置的诉求，加强理财服务类型，增加外资企业的中间收入来源。

致力于专家资产管理

代销基金牌照为什么对外资银行这么重要？ 究其原因，上述外资银行法务部门负责人表示，许多外资银行在海外国内市场零售业务见长，但在国内受监管限制，无法发挥许多特点，只能“擦边球”。

目前，外资从事国内财富管理业务的产品主要以客户海外理财、保险业务、结构性理财产品为主，东亚中国还代理销售国内信托产品。

由于人民币资本项目不完全开放，以外资银行为中心的跨境资源特征和全球化视野只能以“曲线”推进。

2008年4月，银监会在《关于进一步规范商业银行个人理财业务问题的通知》中表示，商业银行开展综合理财服务，应当通过自主设计开发理财产品，代客户进行投资和理财，以推出理财产品的名义违反海外基金和法律法规的规定

但是，相关银行认为他们的qdii产品是“代理理财”，不是“代理销售”，产品向监管部门报告，完全合法合规。

当时，外资银行qdii代理客围绕境外理财产品的争议，以及随后这类产品亏损引发的客户投诉，使外资银行意识到代销基金牌照的重要性。

针对外资银行基金代销的特点，东亚银行中国财富管理处总监陈柏轩认为特点在于vip服务，根据用户需求定制基金专家产品，分为现金(存款)、股票、证券投资基金、央行票据、商品期货、商品期货

据悉，与中资银行不同，外资银行拒绝“持有主义”，组建基金销售超市，外资银行走的是另一条路线。 “与中高端客户的诉求相比，我们采用了提供适当基金咨询和服务的销售模式。 ”

东亚中国宣布，将与国内基金企业开展各方面的合作，覆盖公募基金和基金专家，结合香港母行的特点，通过qdii基金专家进行创新。

另外，接受《每日经济信息》采访的外资银行表示，要做好客户尽职调查，对客户风险防范判断，引入电话录音机制和客户二次面谈等机制，在基金销售过程中严格控制风险。