“基金电商营销谋突围 费率优惠抢先突破四折下限”

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经过记者徐皓从上海出发

不打雷的“最低4折”基金的销售汇率最近有所松动，许多基金企业和第三方销售机构开始了更低的价格，甚至免费的汇率优惠活动。 此外，此前未打折的新基金认购汇率也下降了。 该举措与被称为存款移动利器的“现金宝”一起，成为近期基金电子商务业者在弱市市场营销中打出的集团对冲。

日前，《每日经济信息》记者表示，这一系列汇率优惠活动都是在基金企业和销售机构的网上直销平台上进行的。 值得注意的是，大部分基金企业和销售机构一旦开始汇率优惠，可能会对银行等早先流传的渠道造成压力，从而被后者压制。 因此，这些宣传活动将来能否宣传，还取决于银行的“脸色”。

目前，获得基金销售牌照的企业已有20家，但电商之战才刚刚开始。 随着基金大佬们纷纷加入电子商务，未来的竞争将越来越激烈……

基金利率在线打折促销/

目前，少数基金企业和基金销售机构试图以低价通过弱市营销赢得顾客。

领域先锋易方达基金与广发银行联合，通过广发卡在易方达网上直销平台向申购基金发起1折优惠活动，折价后申购费降至0.2%以下。

国泰基金最近发行的两个新基金——国泰美国房地产开发基金、国泰目标收益保证基金在网络直销平台的认购汇率开始以4折优惠汇率执行。

此前根据证券监督管理委员会相关规定，新基金认购费不优惠，但旧基金认购费最低优惠4折，这种优惠一般只能在基金企业直销平台和第三方销售机构平台实现。 以前流传的银行渠道购买费通常不打折，或者八折左右。

“以前，证券监督管理委员会对(基金)销售的管理很严格，以防止开户送礼、使用低价订货折扣、低价误导投资者。 ’一位基金企业营销人员对《每日经济信息》记者说。

但该政策今年有所调整，6月7日证券监督管理委员会公布的修订后的《开放式证券投资基金销售费用管理规定》在汇率方面进行了“宽进严出”的条款变更。 政策规定:“基金管理企业在产品设计时可以自主使用多种收款模式和收款水平，基金销售机构可以根据自身服务差异化收款，鼓励各类市场参与主体市场化竞争。 ”但是，在此基础上还追加了惩罚性偿还费的条款，规定“对持续持有期不满6个月的偿还行为强制征收一定比例的偿还费”。

这项规定将于8月1日正式实施，但一些企业已经得到证券监督管理委员会的默许，先试一试。 “监管层总体上是支持性的。 ’上述基金企业市场部的人说。

但是，目前各企业订单资费优惠的推广很低调，谁也不想因为强调资费优惠而被业界指责为恶性竞争。 因为已经有第三方基金销售机构卷入了舆论的漩涡。 美国基金网最近发布的“免费基金投资优惠活动”规定，对首次在该网站交易的顾客给予交易费用补贴(包括购买费和赎金)，行业普遍认为引发了价格战。

美国基金业内人士表示，“目前的活动是利用基金销售汇率可以向下突破4成的政策环境，为网络基金投资者提供低汇率的服务。” 在提出价格战的疑问后，该相关人士回答说，当初的首要目的是转换几米网的现有注册顾客。 “在自己的老客户中发掘，不能说是和同行抢客户资源。 ”

宣传需要看银行的“脸色”/

在基金营销市场整体环境低迷的情况下，汇率优惠对吸引投资者有几何作用吗？

据美国基金网络营销人士介绍，“免费基金投资活动”开始后也聚集了一些新开户投资者，但整体数量还有限。

国泰基金相关人士表示，认购费率优惠有助于提高直销渠道的首发募集规模，但直销在各渠道的占有率本身就很低。

两者都认为，基金的销售汇率折扣与其他商品的折扣促销不同，本来就不想买基金的人就算打折也不会买。 对于本来就有投资意愿的人来说，只有汇率优惠才能有助于获得顾客。

值得一提的是，最近各销售机构大力推广的现金管理工具“现金宝”( Live宝)和汇率贴现活动被认为是销售机构在分享同行业其他公司的份额时打出的一个集团冲头。

“‘现金宝’产品可能是实现从储蓄到理财资金转移的利器。 在此之前，说服顾客携带存款是一个巨大的营销挑战。 》一位基金企业电子商务负责人告诉《每日经济信息》记者，“现金宝”完成了蓄水池的功能，为今后顾客的二次转换提供了便利。 费率优惠在一定程度上促进了二次转换。 (基金) )销售机构的快速增长期还很短，现在还处于争夺顾客的阶段，赚钱宁可不放在第一位。 ”

据了解，除上述基金企业和销售机构外，其他基金企业也开始跟进汇率优惠活动。 美国基金营销人员表示，“免费”活动不会常态化，但会根据市场变化和产品营销战略逐步进行宣传。

影响基金营销效果的另一个未知因素是银行渠道的态度 一位基金企业相关人士表示，迄今为止，银行对基金企业直销平台多采取压制态度，未能看到其成果。 如果大部分基金企业和销售机构加入汇率优惠的行列，肯定会给以前流传下来的渠道带来压力，挤压在利润空之间。 因为银行等以前流传下来的渠道越来越有可能受到压迫。

记者了解到，目前一些基金企业的汇率优惠没有大型银行参与，易方达只是与广发银行合作，国泰基金的认购汇率优惠只能通过第三方支付机构的渠道享受。

“银行还是第一合作渠道，所以这些企业没有大力推进优惠活动，而是有意低调。 这个活动将来能否宣传，银行的态度非常重要。 ’上述基金企业的人说。

基金电子商务“钱景”展望/

支付宝( Alipay )和天弘基金联合推出的现金管理工具“余额宝”，短期内的成功在一定程度上印证了基金行业传说中的长久预言。 互联网将成为未来人们购买基金的主要渠道。

第三方基金销售机构成立至今已有一年多，目前获得基金销售牌照的有20家，但电子商务之战才刚刚开始。 随着大佬们纷纷加入基金电子商务，未来的竞争将越来越激烈。

《每日经济信息》记者表示，目前通过第三方销售机构渠道销售的产品在基金企业销售布局中所占比例还有限，但成立仅一年的大型销售机构并不掩盖其野心。 预计他们将来不仅会分流之前传到渠道的顾客，还会吞并基金直销平台的顾客。

“今后，基金直销平台一定会被边缘化，他们目前对很多新的销售渠道信心不足。 ”一位销售企业高管认为，以打造网上基金超市为目标的销售企业，与只销售自有产品的基金企业EC平台相比，无疑具有聚合的特点。

但是，基金企业并未延误自身平台的建设。 “我们更了解产品，更了解顾客，更专业。 》上海一家基金企业的电子商务负责人表示，近年来，所有基金电子商务方面的重大创新都在基金企业平台上优先实现，并与其他机构再婚。 在业务创新方面，基金企业也有自己的特点。

这些基金企业的电子商务负责人表示，实际上大部分基金企业对第三方销售企业持开放态度。 “其实我们现在重视的不是管理费分成比例的高低，而是对方是否重视这项业务。 另外，对方的执行力也非常重要，你确定了一个方向之后打算怎么办？ 与谁合作进行？ 市场营销如何渗透？ ”